存外汇有新规定

1. 存外汇有新规定

据央视新闻客户端报道，针对传言7月1日国家外汇局将出台一系列新规收紧个人购汇，国家外汇局相关人士表示，7月1日实施新修订的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》以及《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》是中国人民银行、国家税务总局等部门发布的，不涉及个人外汇管理政策调整，个人真实合规的用汇不受任何影响。外汇局目前没有涉及个人外汇业务的新规将实施。
《管理办法》最新变化
《管理办法》此前就有，但7月1日新的《管理办法》主要包括以下四个方面变化：
一是明确以“合理怀疑”为基础的可疑交易报告要求，新增建立和完善交易监测标准、交易分析与识别、涉恐名单监测、监测系统建立和记录保存等要求，同时删除原规章中已不符合形势发展需要的银行业、证券期货业、保险业可疑交易报告标准。
二是将大额现金交易的人民币报告标准由“20万元”调整为“5万元”，调整了金融机构大额转账交易统计方式和可疑交易报告时限。
三是新增规章适用范围、大额跨境交易人民币报告标准等内容。以人民币计价的大额跨境交易报告标准为“人民币20万元”。
四是对交易报告要素内容进行调整，增加“收付款方匹配号”、“非柜台交易方式的设备代码”等要素，删除“报告日期”、“填报人”和“金融机构名称”等要素，设计了要素更加精简的《通用可疑交易报告要素》。

9月起境外提现和消费超1000人民币须上报
国家外汇管理局网站6月2日消息，国家外汇管理局发布《国家外汇管理局关于金融机构报送银行卡境外交易信息的通知》，规定自2017年9月1日起，中国境内发行的各类银行卡，如果在境外消费刷卡超过人民币1000元，发卡行要上报。
开展银行卡境外交易信息采集，不涉及银行卡境外使用的外汇管理政策调整，外汇局将继续支持和保障个人持银行卡在境外经常项下合规、便利化用卡。银行卡境外交易信息由发卡金融机构报送，个人无需另行申报，不增加个人用卡成本，外汇局将依法保护持卡人信息安全。
尽管7月1日并无实施个人外汇新规，但面对国内不明朗的金融环境，投资风险将很难通过全球资产配置进行分摊，有海外资产配置需求的人士宜加快步伐。

2. 外汇局规范个人持银行卡境外提现有什么限制？

日前，国家外汇管理局发布《国家外汇管理局关于规范银行卡境外大额提取现金交易的通知》（汇发〔2017〕29号，以下简称《通知》），规范银行卡境外大额提取现金交易，完善跨境反洗钱监管。

《通知》主要内容包括：一是个人持境内银行卡在境外提取现金，本人名下银行卡（含附属卡）合计每个自然年度不得超过等值10万元人民币；二是将人民币卡、外币卡境外提取现金每卡每日额度统一为等值1万元人民币；三是个人持境内银行卡境外提取现金超过年度额度的，本年及次年将被暂停持境内银行卡在境外提取现金；四是个人不得通过借用他人银行卡或出借本人银行卡等方式规避或协助规避境外提取现金管理。
外汇局坚持支持个人持卡跨境合规使用。规范银行卡境外大额提取现金交易，是反洗钱、反恐怖融资、反逃税的必要举措，可进一步防范银行卡提取现金领域的违法犯罪活动。《通知》遵循经常项目可兑换要求，不改变个人便利化年度5万美元购汇额度，不影响个人正常提取现金和消费，不影响个人用汇便利性。

《通知》自2018年1月1日起实施。
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国家外汇管理局有关负责人就规范银行卡
境外大额提取现金交易有关问题答记者问
日前，国家外汇管理局（以下简称外汇局）发布《国家外汇管理局关于规范银行卡境外大额提取现金交易的通知》（汇发〔2017〕29号，以下简称《通知》）。外汇局有关负责人就相关问题回答了记者提问。
1、《通知》出台的主要背景是什么？
答：随着科技进步，当前非现金支付已日益普及和便利。国际监管经验也显示，大额现金交易往往与诈骗、赌博、洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动有关。为此，全球普遍加强大额现金管理。监测发现，一些个人持大量银行卡在境外大额提取现金，远超正常消费支付需要，涉嫌开展违法犯罪活动。

规范银行卡境外大额提取现金交易，是反洗钱、反恐怖融资、反逃税的必要举措，可进一步防范银行卡提取现金领域的违法犯罪活动。《通知》遵循经常项目可兑换要求，不改变个人便利化年度5万美元购汇额度，不影响个人正常提取现金和消费，不影响个人用汇便利性。
此外，外汇局正在与境外监管机构建立大额提取现金监管信息交流机制，加强监管协作，防范跨境洗钱等风险。
2、《通知》的主要内容是什么？
答：一是个人持境内银行卡在境外提取现金，本人名下银行卡（含附属卡）合计每个自然年度不得超过等值10万元人民币。
二是将人民币卡、外币卡境外提取现金每卡每日额度统一为等值1万元人民币。
三是个人持境内银行卡境外提取现金超过年度额度的，本年及次年将被暂停持境内银行卡在境外提取现金。
四是个人不得通过借用他人银行卡或出借本人银行卡等方式规避或协助规避境外提取现金管理。
3、《通知》出台对持卡人境外消费有无影响？
答：《通知》不影响个人持卡境外消费。目前，银行卡已成为个人出境使用最主要的便利化支付工具，个人出境旅游、商-务、留学所涉食、宿、行、购等经常项下交易，均可以使用银行卡支付，且不占用个人便利化年度5万美元购汇额度。《通知》主要是规范银行卡境外大额提取现金，并不改变银行卡外汇管理基本框架和个人用汇政策，个人持卡境外消费不受影响。
4、《通知》规定境外提取现金年度额度为10万元人民币的主要考虑是什么？
答：自2003年以来，银行卡在境外提取现金实施额度管理，目前每卡每年不得超过10万元人民币。为防范违法分子持多家银行多张卡片大额提取现金从事违法活动，《通知》将境外提取现金年度额度调整为每人每年不得超过10万元人民币。
据统计，2016年81%的境内银行卡境外提取现金低于3万元人民币。《通知》规定境外提取现金年度额度为10万元人民币，既可满足持卡人在境外正常提取现金需求，又可抑制少数违法违规人员大额提取现金。
若个人确有真实合规的境外大额现金使用需求，可依据《个人外汇管理办法》及其实施细则等相关外汇管理规定办理，如依法购汇后携带外币现钞出境。
5、《通知》实施后，个人是否会出现超过年度额度提取现金？如果超过年度额度，会产生什么影响？
答：年度额度由外汇局汇总各家发卡金融机构数据计算并通过发卡金融机构实施控制。考虑到实时控制会增加交易响应时间从而影响用卡体验，对此外汇局采用延时控制手段。因此，个人在境外提取现金时应合理规划，避免出现超过年度额度提取现金。《通知》也要求发卡金融机构采取有效方式提示发生境外提取现金交易的持卡人注意政策变化，加强政策宣传。
为防范部分持卡人恶意提取现金，超过年度额度的个人，本年及次年将被暂停持境内银行卡在境外提取现金，并将视情节严重程度，按《外汇管理条例》有关规定进行处罚。
6、《通知》从何时开始执行？
答：《通知》自2018年1月1日起实施，2018年境外提取现金年度额度从2018年1月1日起开始累计计算。
7、个人是否可以查询本人银行卡境外提取现金-明细？
答：个人被列入暂停持境内银行卡在境外提取现金名单的，可向发卡金融机构查询本人所持的该机构银行卡提取现金-明细，也可凭本人有效身份证件向外汇局分支局查询。
需要强调的是，外汇局对银行卡境外提取现金-明细信息的查询有严格的保密规定，任何信息的使用都将在法律法规的规定范围内，并要求各发卡金融机构妥善保管暂停持境内银行卡在境外提取现金个人信息。
8、您对个人使用银行卡在境外提取现金还有哪些建议？
答：个人在境外提取现金应注意保障自身权益。一是合理规划用汇需求，减少携带和使用大额现金，避免人身和财产安全遭受类似抢劫等不法侵害。二是注意用卡安全和信息保护，避免银行卡被他人盗用，影响正常交易。三是依法合规使用银行卡，不借用他人银行卡规避额度管理，也不向他人出借银行卡，避免被不法人员利用从事违法犯罪活动。
必须要限制。

3. 银联卡境外消费有没有限制额度? 直接扣除的是人民币, 算不算外汇 ,属于外汇管理局管吗?

消费没有额度限制，直接扣除人民币也算外汇，发行和推广银联标准卡既可保证在国内的通用，同时为满足中国人日益增长的境外商务、旅游、留学等用卡需求，中国银联还不断加快境外受理网络建设。
目前，银联网络已经延伸到亚太、欧美、非洲、澳洲等多个国家和地区。此外，持人民币银联卡在境外银联网络刷卡消费，可直接实现外币和人民币的转换，减少货币兑换的麻烦，节省货币兑换费用。

扩展资料（一）发行和推广银联标准卡符合国家九部委《关于促进银行卡产业发展的若干意见》（银发 [2005]103 号）以及《中国人民银行关于规范和促进银行卡受理市场发展的指导意见》（银发 [2005]153 号）等有关文件精神，护国家金融稳定和金融安全的要求。
（二）发行和推广银联标准卡，创建自主银行卡品牌，有利于维护国家金融信息安全，维护国内成员机构在我国银行卡产业发展过程中的话语权，掌握产业发展过程中制定标准、规范的自主权力，保障国内各成员机构的长远利益和持卡人利益。
（三）发行和推广银联标准卡，创建自主银行卡品牌，是国内各成员机构创建各自品牌的前提和基础，有利于增强国内银行卡产业凝聚力，增强产业实力，共同应对 WTO 过渡期后境外机构的竞争和挑战。
参考资料来源：百度百科-中国银联卡

4. 中国政府对于公民个人境外消费有何规定吗？比如说境外消费的范围，境外消费的额度等，境外消费的外汇管制。

中国个人境外刷卡消费规定单日上限为1万人民币，或者一年内不得超过10万人民币。单笔超过1000元人民币就会被银行上报到国家外汇管理局。
依据《国家外汇管理局关于规范银行卡境外大额提取现金交易的通知》第一条：个人持境内银行卡在境外提取现金，本人名下银行卡（含附属卡）合计每个自然年度不得超过等值10万元人民币。超过年度额度的，本年及次年将被暂停持境内银行卡在境外提取现金。  
第四条：个人持境内银行卡在境外提取现金，外币卡由每卡每日不得超过等值1000美元调整为等值1万元人民币，由发卡金融机构在自身业务系统内实现；人民币卡管理维持每卡每日不得超过等值1万元人民币，由境内人民币卡清算组织统一在自身业务系统实现。  
依据《国家外汇管理局关于金融机构报送银行卡境外交易信息的通知》规定：自2017年9月1日起，境内发卡金融机构向外汇局报送境内银行卡在境外发生的全部提现和单笔等值1000元人民币以上的消费交易信息。

扩展资料：
外汇管制的主要目的：防止资本外逃；维持汇率稳定；维护本币在国内的统一市场不受投机影响；便于实行贸易上的差别待遇；保护民族工业；有利于国计民生；提高货币币值，稳定物价。
根据外汇管制内容和严格程度的不同一般分为三种类型：
1、实行严格外汇管制的国家和地区
这类国家的典型特征是外汇极端缺乏，经济不发达或对外贸易落后，如大多数发展中国家和实行中央计划经济的国家。
2、实行部分外汇管制的国家和地区
这类国家对非居民办理经常项目外汇支付不加管制，但对资本项目却加以限制。如一些发达国家或开放度较高的发展中国家。
3、名义上取消但仍在不同程度上实行外汇管制的国家
截至1991年，这一类型国家有20多个，主要是工业发达国家和石油输出国。

5. 9月1日起银行卡境外消费超1千发卡机构需上报信息是真的吗？

国家外汇管理局2日表示，2017年9月1日起，境内发卡金融机构向外汇局报送境内银行卡在境外发生的全部提现和单笔等值1000元人民币以上的消费交易信息，完善银行卡境外交易统计，维护银行卡境外交易秩序。

当前，银行卡已成为个人出境使用最主要的支付工具。据统计，2016年境内个人持银行卡境外交易总计超过1200亿美元。
外汇局表示，国内现行银行卡境外交易国际收支统计主要采用总量统计模式，随着国际协作中有关反洗钱、反恐怖融资、应对税基侵蚀等要求的增加，银行卡跨境交易统计在金融交易透明度、统计数据质量等方面需要进一步提升。

为完善银行卡境外交易统计，维护银行卡境外交易秩序，外汇局近日发布《国家外汇管理局关于金融机构报送银行卡境外交易信息的通知》，规定自2017年9月1日起，境内发卡金融机构向外汇局报送境内银行卡在境外发生的全部提现和单笔等值1000元人民币以上的消费交易信息。

外汇局相关负责人表示，开展银行卡境外交易信息采集，不涉及银行卡境外使用的外汇管理政策调整，外汇局将继续支持和保障个人持银行卡在境外经常项下合规、便利化用卡。银行卡境外交易信息由发卡金融机构报送，个人无需另行申报，不增加个人用卡成本，外汇局将依法保护持卡人信息安全。

6. 21日起境外刷千元需上报海淘出国受影响吗？

我国反洗钱工作正在不断加码升级。
当前，银行卡已成为个人出境使用最主要的支付工具，也成为了洗钱、腐败等犯罪活动的重要方式。
继6月2日外汇管理局（简称“外管局”）宣布“9月1日起将采集境内银行卡在境外发生的提现和消费交易信息”后，8月3日再次发布通知称，21日起发卡行应报送银行卡境外交易信息。
境外卡交易信息上报时间提前了11天。

新规为防止境外非法洗钱
采集的信息主要是以下两个方面：一是境内银行卡在境外金融机构柜台和自动取款机等场所和设备发生的提现交易；二是境内银行卡在境外实体和网络特约商户发生的单笔等值1000元人民币以上的消费交易。
“通过数据采集，将银行卡境外消费、境外取现跟消费者的个人信息匹配，其主要目的是加强对银行卡境外违法违规交易的管理。” 外管局相关人士如是说。
“此次外管局是从发卡金融机构直接采集相关数据，不涉及个人申报，因此采集标准设置的高低，都不影响个人实际使用银行卡进行交易。”外管局相关人士表示。
从2007年开始，外管局将个人年度购汇便利化额度由2万美元提高到5万美元，即每人每年度内可以不受任何限制地向银行进行购汇价值总额不超过5万美元的外汇，超过年度总额的经常项下凭真实性证明材料等也可办理。

海淘、境外游和留学未受影响
外管局的新规会影响居民的境外消费吗？
答案是不。事实上，银行卡境外交易信息由发卡金融机构报送，个人无需另行申报，不增加个人用卡成本，外汇局将依法保护持卡人信息安全。
外管局相关人士表示，新规不过是把这些记录中需上报的部分采集出来，然后汇总报送，并非对个人信息的额外的过度的采集。
此次交易信息上报的是外管局，而不是海关，‘清关被税’的担心是没必要的。

同时，根据外管局新规表述，此次上报限定的是境内银行卡，是指发卡行在中国境内发行的各类银卡清算机构标识的银行卡，不包含境外银行卡和非银支付。比如工银亚洲、建银陆港通、中银香港等境外卡提现和消费，支付宝、微信钱包消费的交易记录都不会被采集和上报。
个人境外刷卡一旦超过1000元就会被自动统计，而若长期有超过1000元的境外消费，就可能被视为有洗钱嫌疑，到时就会被重点关注。